ผู้ออมที่มองหาการลงทุนที่ปลอดภัย มั่นคง และไร้กังวลเป็นเวลาหนึ่งปีหรือน้อยกว่านั้น สามารถรับผลตอบแทนที่ดีที่สุดในรอบหลายปีจากตั๋วเงินคลัง ขอบคุณ Federal Reserve แม้แต่
การปรับลดอันดับความน่าเชื่อถือของสหรัฐก็อาจทำให้ผลตอบแทนเหล่านั้นตกรางได้อัตราผลตอบแทนตั๋วเงินคลังสูงกว่า 5% หลังจากธนาคารกลางสหรัฐปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยเงินกู้มาตรฐานเมื่อสัปดาห์ที่แล้ว ดันอัตราดอกเบี้ยให้แตะระดับสูงสุดในรอบ 22 ปี
การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยของเฟดมีความหมายอย่างไรต่อบัญชีธนาคาร ซีดี สินเชื่อ และบัตรเครดิต T-bill หนึ่งปีให้ผลตอบแทน 5.36% เทียบกับ 3.09% ในปีที่แล้ว T-bill 6 เดือนอยู่ที่ 5.52% เทียบกับ 3% ในปีที่แล้ว และ T-bill 3 เดือนให้ผลตอบแทน 5.53% เพิ่มขึ้นจาก 2.56% ในปีที่แล้ว
แม้ว่าหลักทรัพย์ระยะสั้นเหล่านี้ที่ออกโดยรัฐบาลกลางจะไม่ใช่ประเภทการลงทุนแบบสวิง แต่ปัจจุบัน T-bills ให้ผลตอบแทนที่ดีกว่าบัญชีออมทรัพย์ออนไลน์ส่วนใหญ่และบัตรเงินฝากระยะสั้น “สินทรัพย์ที่มีลักษณะคล้ายเงินสด
รวมถึง T-bills ช่วยให้นักลงทุนรู้สึกปลอดภัยและควบคุมได้ในช่วงที่ตลาดผันผวน แต่สิ่งสำคัญคือต้องแยกอารมณ์ออกจากกลยุทธ์” James Martialli
หัวหน้าฝ่ายบริการซื้อขายการลงทุนของ Vanguard กล่าวกับ Yahoo Finance “การปรับขึ้นอัตราดอกเบี้ยล่าสุดได้เพิ่มผลตอบแทนในหมวดหมู่นี้ แต่บทบาทของสินทรัพย์เหล่านี้ยังคงไม่เปลี่ยนแปลง”
แม้ว่าหน่วยงานจัดอันดับของ Fitch Ratings ในสัปดาห์นี้จะลดอันดับหนี้สาธารณะของสหรัฐลงเหลือ AA+ จากคะแนนสูงสุดที่ AAA แต่ผู้เชี่ยวชาญคาดว่าความเคลื่อนไหวดังกล่าวจะ “ไม่ส่งผลกระทบอย่างมีนัย
สำคัญต่อผลตอบแทนของกระทรวงการคลัง” “ตลาดกระทรวงการคลังสหรัฐเป็นที่หลบภัยของโลก” มาร์ก ซานดี หัวหน้านักเศรษฐศาสตร์จาก Moody’s Analytics กล่าวกับ Yahoo Finance “แน่นอนว่า สหรัฐฯ มีปัญหาด้านการคลังอย่างมาก
และการเมืองของเรายุ่งเหยิง แต่นั่นไม่ใช่เรื่องใหม่ มันเป็นแบบนั้นมาไม่มากก็น้อยตั้งแต่ก่อตั้งประเทศ กระทรวงการคลังสหรัฐฯ ทำเงินได้ดี ทั้งหนาและบาง และทั่วโลก นักลงทุนทราบดี”
- T-bill คืออะไร ตั๋วเงินคลัง เช่น พันธบัตร I และหลักทรัพย์ป้องกันเงินเฟ้อของกระทรวงการคลัง
- หรือ TIPS ออกโดยรัฐบาลสหรัฐฯ และสนับสนุน เช่น พันธบัตร จ่ายดอกเบี้ยนานถึง 30 ปี T-bills
- โดยทั่วไปแล้วสำหรับคนที่มองหาการออมระยะสั้นได้ถึงหนึ่งปี นอกจากนี้ ผู้ออมยังได้รับประโยชน์จากการประหยัดภาษี
- สำหรับตั๋วเงิน T ซึ่งได้รับการยกเว้นจากภาษีรายได้ของรัฐและท้องถิ่น T-bills ทำงานอย่างไร T-bill ขายในราคาส่วนลดตามมูลค่าที่ตราไว้
เมื่อใบเรียกเก็บเงินครบกำหนด ดอกเบี้ยของคุณคือส่วนต่างระหว่างสิ่งที่คุณชำระกับมูลค่าที่ตราไว้ของ T-bill ตัวอย่างเช่น หากคุณซื้อ T-bill หนึ่งปีมูลค่า 1,000 ดอลลาร์ในอัตรา 5% คุณจะจ่ายเงินล่วงหน้า 950 ดอลลาร์และรับเงิน 1,000 ดอลลาร์เมื่อสิ้นปี คุณต้องซื้อในวันที่ประมูลซึ่งเป็นรายสัปดาห์สำหรับวันครบกำหนดทั้งหมด ยกเว้น T-bill
หนึ่งปีซึ่งทุกสี่สัปดาห์ นักลงทุนรายย่อยส่วนใหญ่ทำการเสนอราคาแบบไม่แข่งขัน ซึ่งหมายความว่าคุณได้ผลตอบแทนเฉลี่ยที่กำหนดไว้ในการประมูล เมื่อคุณซื้อผ่าน TreasuryDirect ซึ่งเป็นเว็บไซต์ของรัฐบาล
คุณต้องถือหลักทรัพย์ใหม่ในความต้องการของตลาดของ Treasury เป็นเวลาอย่างน้อย 45 วันตามปฏิทินก่อนที่จะโอนหรือขาย (แม้ว่าจะเป็นการรักษาความปลอดภัยสี่สัปดาห์ก็ตาม) จ่ายดอกเบี้ยเมื่อหลักทรัพย์ครบกำหนด
คุณจะไม่เสียค่าปรับหรือค่าธรรมเนียมหากคุณต้องการขายก่อนกำหนดเหมือนที่คุณทำหากคุณดึงเงินจากซีดีก่อนกำหนด ที่กล่าวว่าคุณอาจสูญเสียเงิน หากราคาขายของ T-bill ต่ำกว่าราคาซื้อเดิม ซึ่งคุณจะได้รับการรับประกันเมื่อครบกำหนด
สนับสนุนโดย เครื่องช่วยฟังผู้สูงอายุ